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Enregistré à l’Orias sous le numéro 08039930 - www.orias.fr - en qualité de Conseil en investissements financiers, Société de courtage d’assurance,

Courtier en opérations de banque et services de paiement. Agent immobilier - carte T n°1999. Activité de démarchage bancaire et financier.

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Bilan patrimonial




Le bilan patrimonial a pour but de comprendre votre situation personnelle actuelle et vos objectifs.


Parce que chaque personne est unique et que votre situation patrimoniale évolue alors que vous avancez dans vie, il faut avant toute décision importante bien comprendre :

-  Votre situation financière et patrimoniale.

-  Vos préoccupations actuelles, vos objectifs à moyen et long terme et les étapes que vous envisagez.

-  Vos préférences en matière de prise de risque, pour chacun de vos objectifs.


C'est une démarche de bon sens, qui est d'ailleurs la première étape de tout projet : comprendre où on est et vers quoi on veut aller, avant d'agir. Effectuer un bilan patrimonial s'avère indispensable, avant de déterminer les solutions, qui vont vous permettre de réaliser vos projets. Ces solutions font, si nécessaire, l'objet d'un ou de plusieurs des 5 autres services proposés :

-  Conseil en organisation patrimoniale.

-  Conseil en investissements financiers.

-  Suivi des investissements financiers.

-  Conseil en investissements immobiliers.

-  Prévoyance.


Le statut de "Conseil en Investissements Financiers" exige qu'un bilan patrimonial soit réalisé lors de l'entrée en relation avec un nouveau client et avant toute décision importante. Sa présence dans les dossiers est vérifiée lors des contrôles de la Chambre des indépendants du patrimoine.




Comprendre votre situation patrimoniale et vos objectifs


Pour fonder notre relation sur des bases solides, je prends le temps de vous écouter, de comprendre votre situation actuelle, vos attentes, vers quoi vous voulez aller, pourquoi et comment, de vous poser des questions, de chiffrer vos objectifs, pour vous permettre de les définir et de leur donner des priorités.


Pour être efficace, le bilan patrimonial doit aborder tous les aspects de votre situation personnelle ; c'est pourquoi l'approche est globale. En effet, oublier un élément important de votre patrimoine - la prévoyance par exemple - ou accorder trop d'importance à un autre - la fiscalité par exemple - peut conduire à des solutions inadaptées et avoir des conséquences sérieuses.


A partir des informations que vous m'avez données et après étude,  je vous remets un rapport écrit :


A - Analyse des 6 composantes de base d'un patrimoine :

-  Investissements financiers.

-  Investissements immobiliers.

-  Retraite (y compris si vous avez déjà liquidé vos droits).

-  Prévoyance.

-  Transmission.

-  Fiscalité.


B - Liste de vos objectifs et pour chacun d'eux :

-  Niveau de priorité.

-  Évaluation chiffrée.

-  Échéance.

-  Souplesse nécessaire, en fonction de la possibilité de remise en cause.

-  Profil de risque.


C - Évaluation des écarts entre votre situation actuelle et vos objectifs.

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